保单退款文档生成

功能目标

保单退款文档生成用于按中国大地财产保险原模板制作退款申请书。运营人员直接在纸张预览中修改保单号、批单号、投保人、日期、申请内容和退款账户信息，确认支付截图与电子公章后生成 Word 文件。

该功能只生成文档，不自动提交保险公司，也不自动修改保单状态、退款状态或财务流水。

适用角色

角色	使用范围
保险运营	填写退保申请内容，选择盖章主体，生成 Word。
财务	核对退款账户、开户行、户名、卡号和支付截图。
平台管理员	配置页面权限，检查门店或公司的电子章是否可用。

带章文档属于敏感材料。系统默认只给平台管理员授权，保险运营或财务需要使用时，由平台管理员按需授予页面权限和生成权限。手动上传非标准公章还需要单独的受控权限，不能随普通生成权限默认开放。

入口位置

云平台：保险管理 → 保单退款生成。

页面结构

区域	说明
原模板纸张	按原退款申请书版式展示，蓝色虚线区域可直接编辑。
支付截图	在模板原位置上传，必须能够看清交易流水号；文件只在本次生成期间临时保存。
公章来源	默认选择门店或公司系统电子章，也可以切换为手动上传。
单据设置	选择关联主体，查看电子章来源和生成检查。
生成检查	检查主体、公章、保单信息、正文、支付截图和退款账户是否齐全。

主流程

1. 选择公章来源：系统电子章或手动上传。
2. 无论使用系统电子章还是手动上传，都必须选择门店或公司作为关联主体；手动上传只替换本次使用的章图，不绕过主体校验。
3. 系统电子章会按主体读取；手动模式上传已获授权的正式公章图片。
4. 在纸张内填写或修改保单号、批单号、投保人、日期和退保申请内容。
5. 上传付款截图，确认截图中能够识别交易流水号。
6. 填写退款账户、开户行、户名和卡号。
7. 确认右侧生成检查全部完成。
8. 点击“生成 Word”，下载退款申请书；生成完成后临时图片自动释放。

电子章规则

选择方式	取章顺序
选择门店	优先读取该门店电子章表中启用的公章；门店没有可用公章时，读取所属公司的电子章。
选择公司	读取该公司的电子章。
手动上传	使用本次上传的公章图片，不覆盖系统电子章配置；图片临时绑定当前操作人和所选主体，同一操作人每类只保留最新一份，30 分钟未使用自动失效。

生成文件时，系统模式会再次按所选主体读取当前电子章；手动模式使用本次临时上传的公章。系统章页面只展示带水印的低清预览，不向浏览器下发原始章图。

核心规则

项目	规则
模板	固定使用 ZSP 保单退款原版式和保险公司抬头。
可编辑内容	保单号、批单号、投保人、日期、正文、退款账户、开户行、户名、卡号。
主体一致性	投保人名称必须与所选盖章门店或公司一致；选择主体后系统自动带入，名称不一致时不能生成。
版式长度	页面按原版式限制字段长度；超出限制时请先精简文字，再生成文件。
支付截图	必填，仅支持常用图片格式，单张不超过 5MB；生成后临时文件释放。
公章	默认来自系统电子章；经单独授权的操作员可以手动上传本次使用的公章。上传图片会自动去除常见白底和多余空白，并统一为透明图片。
生成结果	下载受限编辑的 Word（.docx）文件，文件名包含保单号；公章叠加文档编号和保单号片段，页脚同时标注文档编号与盖章主体。
日期格式	退保日期按“YYYY年M月D日”填写，页面会在离开输入框时规范化。
业务影响	不写保单状态，不发起退款，不向保险公司自动提交。
审计	生成操作记录操作人、时间和结果，不记录卡号、户名、开户行、截图地址等请求明细。
文件管理	Word 不是数字签名文件，不能作为防篡改凭证；下载后必须按带章材料管理，不得转交无关人员或提取章图。

异常处理

现象	处理方式
门店或公司显示“无电子章”	切换为手动上传并使用已获授权的正式公章，或先维护系统电子章再重新选择。
门店没有独立公章	系统尝试使用所属公司电子章，并在右侧明确显示来源。
支付截图无法预览	重新上传 PNG 或 JPG 图片，确认原文件未损坏。
生成按钮不可用	按右侧生成检查逐项补全缺失内容。
Word 内容与预览不一致	停止对外发送，保留当前字段和截图，由技术人员核对模板版本。

运营配合

• 生成前核对保单号和批单号，避免复制错误。
• 投保人可在网页中修改，但最终名称必须与所选盖章主体一致；如主体不正确，应重新选择门店或公司。
• 支付截图必须包含可识别的流水号，不能只截金额。
• 退款账户、开户行、户名和卡号必须与实际收款资料一致。
• Word 下载后应再次打开核对一遍，再提交给保险公司。
• Word 默认受限编辑，且每份文件带唯一文档编号。需要修改正文时应回到云平台重新生成，不要解除限制后修改已带章文件。

客户口径

该页面为内部文档制作工具，不直接向客户展示。需要向客户说明时，只说明“退款资料已按保险公司要求整理，处理进度以保险公司审核结果为准”，不披露内部电子章来源、系统字段或操作日志。

上线检查

1. “保险管理”下可以看到“保单退款生成”。
2. 平台管理员账号可见该菜单；保险运营、财务等其他角色已按需同时配置页面和生成权限。
3. 门店电子章、公司电子章、手动上传公章三种来源各抽查一例。
4. 上传支付截图后，纸张原位置能够正常预览。
5. 生成的 Word（.docx）与原模板版式一致，公章、付款截图和退款信息位置正确，并能在 Word/WPS 正常打开。
6. 未配置电子章、缺少支付截图或缺少退款账户时不能生成。